Günümüz ekonomisi uzun vadeli finansal hedeflerinizi daha da zorlaştırıyor. Aylık faturalar, emeklilik tasarrufu, bir sağlık tasarruf planı - liste uzar ve uzar. Çocuklarınız genç ise, üniversite eğitimi için tasarruf bir öncelik gibi görünmeyebilir. Ama daha erken başlayabilirsiniz, hatta ayda birkaç dolar bile olsa, bu katkıların birikmesi ve büyümesi için daha fazla zamanınız olur. Ve bu hesabı açmak için çok geç değildir, çocuklarınız zaten okulda olsa bile.
Üniversite Öğrenimi: Finansal Önceliklerini Belirle
Malay Vasavda, MBA, Chicago'daki Quantum Financial Management'da müdür ve bir sözcü Ulusal Mali Müşavirler Birliği için, ebeveynlerin finansal hedeflerine öncelik vermesi gerektiğini söylüyor. Müşterilerine şu sırayla ekstra tasarruf ile aşağıdakileri yapmalarını söyler:
- Üç ila altı aylık harcamalara eşit bir nakit acil yardım fonu kurun
- Emeklilik planı katkılarınızı IRA'larınıza, 401 (k) hesaplarınıza en üst düzeye çıkarın ve benzeri
- Çocuklar için bir üniversite tasarruf planı oluşturun
Vasavda, emekliliğiniz için tasarrufun bir üniversite öğrenim planından önce gelmesi gerektiğini öne sürerek yalnız değildir. "Kesinlikle bir kolej eğitimine değer verirken, neredeyse her zaman kendi emekliliklerini ilk önceliklerini yapmaya teşvik ediyoruz," diyor Columbus, Ind'de sertifikalı bir finans plancısı olan Warren Ward. "İnsanların bazen bir karara vardıklarını öğrendik - Örneğin, bir çocuğun eğitimini finanse etmek - çok dikkatli düşünmeden, kendi yollarını ödeyen, ancak çocukları veya torunları için farklı bir şeyler yapmak isteyen insanlarla tanışırız. Bu durumda, bazen çocuğun söz konusu çocuğun olduğuna işaret edebiliriz. Bir eğitimden yoksun ve aslında tam tersi onlar için doğruydu. Soruyu tekrar gözden geçirdikten sonra, bazen farklı bir sonuca varıyorlar. "
Üniversite Öğrenimi ve 529 Planı: Seçeneklerinizi Bilin
Bir kez hissettiğinizde Kolej fonuna başlamak için paranız olduğundan rahatça, çeşitli seçenekleri tartabilirsiniz.
Örneğin Vasavda, ya harç öncesi ya da üniversite tasarruf planı olarak kurulabilen bir 529 planını tercih ediyor. Her devletin en az bir türü 529 planı vardır. Önceden ödenmiş 529 planı genellikle devlet hükümetiniz tarafından desteklenir ve çocuğunuz daha sonra bu devlet içindeki bir koleje katılmakla kilitlenir.
Kolej tasarrufları 529 planları sadece budur ve para yatırılır. Genellikle 401 (k) cinsinden olduğu gibi stoklardan tahvillere kadar çeşitli yatırım seçenekleri arasından seçim yapabilirsiniz. Vasavda, "Ebeveynlerin çocuklarına her yıl, eğitim planlarına katkılar da dahil olmak üzere, hediye vergileri ödemeden ne kadar para verebilecekleri konusunda sınırlar var" diyor. "2008 yılında, bu sınır ebeveyn başına 12.000 dolardı.
" Ancak, 529 plan, beş yıllık bir sürenin üzerindeki maksimum katkınızı geçmemek kaydıyla, ebeveynlerin herhangi bir yıl içinde yıllık armağan sınırını beş katına kadar çıkarmasına izin veriyor. dönme süresi, "Vasavda diyor. Kısa vadede yetişmeye çalışanlar için, bu hüküm ebeveynlere, katkıda bulunacak ek paraları olan bir zamanda, 120.000 $ 'a kadar (ebeveyn başına 60.000 $) kadar avlanma payı kazanmalarına izin veriyor. kolej eğitimi. "
Bunun dışında, kısa vadeli tasarruflar için kısayollar yok. Vasavda, bir kolej eğitimini finanse etmek için gereken parayı biriktirmek için bir 529 ya da bir genel yatırım fonuyla uzun vadeli tasarruf ve yatırım getirisi alıyor. ”
529 planının ana vergi avantajları, tasarruflarınızın ' Federal hükümet ya da birçok eyalet hükümeti tarafından vergilendirilemez. Yine de, eğer parayı okul harçlarından başka bir şey için çekip kullanırsanız, para cezaları geçerlidir.
Kendi Kolej Ücreti Planınız: Küçükten Başlasa bile Erken Başlayın
Çocukların kolej harçları için erken tasarrufun avantajları arasında şunlar sayılabilir: -
- Örneğin, temettülerin yeniden yatırılması yoluyla bileşik büyümenin en üst düzeye çıkarılması
- Zor zamanlar geçirirseniz ve belirli bir yılda katkıda bulunamazsanız gelecekteki esneklik
- Küçük bütçenizi başarabilecek küçük aylık bir maliyetle
Bir finansal danışman olan bir ebeveyn, ikizleri doğduğunda sadece 25 $ 'lık bir hesap açtığını söyledi. Schilling Group Advisors LLC'nin finans danışmanı Martha Schilling, “İkizlerim doğduktan hemen sonra kolej eğitimi için yük almayan bir fonda [hiçbir yatırım fonu ücreti ile başlamamıştım. Ayrıca 7 yaşında bir çocuk da vardı” diyor. Philadelphia, Pa. "1980'li yıllarda, ipotek oranları yüzde 10 idi. Evimizi satın aldık, tasarruf hesabımızı sadece 35 $ bıraktık. Her bir çocuğun parasına ayda 25 dolar ekledim ve piyasalar değiştikçe fonları değiştirdim “
Schilling, öğrencilerine harç fonlarından ziyade çocuklarına sadece para harcamasına rağmen 529 planına iyi bir alternatif olarak bakıyor. Schilling, "Öğrenimlerine katkıda bulunmaya çalıştılar." Diyor. O, bu seçeneği bir üniversite öğrenim fonu kurmaya arayan insanlara önerir çünkü daha sonra fonlarla ne yapacağını seçmelerine izin verir. Ne siz ne de çocuklarınız belirli bir devlet üniversitesine kilitlenmez ve çocuğunuz koleje gitmezse, başka bir amaç için para kullanmaktan dolayı cezalandırılmazsınız.
"Geliriniz arttıkça, Tüm çocuklar için kullanılabilir.Eğer yatırımda rahat bir seviyeye sahipseniz, bir yük boşaltma fonu ailesini seçin ve aylık olarak ekleyin.Bunu bir aylık fatura gibi yapın Daha sonra eğitim faturası büyük olmayacaktır. “
Kolej Öğrenim Planları: Çocukları Başlarken
Çocuklarınızı dahil edip etmemek," zor bir soru "diyor Vasavda. “Cevap, ebeveynlerine, ebeveynlerine ebeveynlerinin katkıda bulunduğu fonlar üzerinde karar verme gücüne biraz daha fazla önem vererek, rahatlık düzeyine bağlı olarak ebeveynten ebeveyne farklılık gösterecektir.”
Ancak Vasavda, çocukların bazı açılardan katılması gerektiğini düşünüyor. "Çocuklar, ebeveynlerinin kolej eğitimi eğitim hesabını, yatırımlarını nasıl yaptıkları ve neden bu şekilde yatırım yaptıklarını anlamaları gerektiğini anlamalılar. Paradan bahsetmek, çocukların yatırım ve tasarruf hakkında bilgi edinmesini sağlayacak. erken yaşta ve sonuçta onlara fayda sağlayacak. "
