Emeklilik yıllarınızın gerçekten finansal açıdan güvenli olduğundan emin olmak finansal planlama gerektirir - ve bu da mümkün olan en kısa sürede tasarruf etmeye başlamak demektir. Yirmili yaşlarınızda veya otuzlu yaşlarda başlamak, emeklilik paranız için en büyük patlamayı üretmenize yardımcı olacaktır. Ancak, emeklilik birikimleri açısından geç kalmış bir çiçekçi olsanız bile, başlamak için asla çok geç değildir.
Geçen yüzyılda uzun ömürlü bir şekilde artmış, sağlık bakımında ve beslenmede iyileşmeler sağlanmıştır. 1900 yılında, Amerika Birleşik Devletleri'nde yaşam beklentisi 49 yıldı; Bugün, yaşam beklentisi neredeyse 78 yıldır, aktif yaşamakta olan birçok insan seksenliklerine, doksanlı yıllara ve ötesine iyi bir yaşam sürmektedir. Aslında, yüzüncü yıldaki insanlar (100 yaşın üstündeki insanlar) ABD nüfusunun en hızlı büyüyen kısmıdır.
Yani emekli olmak için yirmi yıl veya daha fazla harcama yapacağınızı beklemek mantıklıdır ve bu süre bir Hayatta kalmak için ciddi miktarda para. Çalışmayı durdurduğunuzda yaşam standardınızı korumak için emeklilik öncesi gelirinizin en az yüzde 70'inin 'a ulaşmanız gerektiği tahmin ediliyor. Paranızı kaybetmediğinizden nasıl emin olabilirsiniz? Akıllıca planlayın.
Erken Tasarruf Kurmaya Başlayın
Eğer yirmilerinizde veya otuzlu yaşlardaysanız, emeklilik muhtemelen aklınızda değildir. Ama şimdi finansal planlamaya başlamalısınız - erken kaydedilen her dolar uzun vadede daha değerlidir. Paranız faiz kazanacak ve bu ilgi faiz kazanacak ve birikimleriniz yıllar geçtikçe büyüyecektir.
Eğer kırklı veya elliliyseniz ve çok az para yatırdıysanız ya da hiç para yatırmamışsanız, daha agresif bir şekilde tasarruf etmeniz gerekir. . Bu, çocukları üniversiteye sokmak gibi diğer finansal baskılar nedeniyle zor olabilir. Alt çizgi? Yaşınız ne olursa olsun, bugün tasarruf etmeye başlayın.
İlk adım, ne kazandığınıza ve ne harcadığınıza bakmaktır. Belki öğle yemeğinizi işe almak, pahalı kahveleri atlamak veya tatil planlarınızı küçültmek olabilir. Emeklilik fonuna ne kadar para koyabileceğinizi öğrenmek için biraz zaman ayırın. Ve sonra ikinci adımı atın: Bu fonları nereye koyacağınıza karar verin.
Emeklilik Planı Seçenek No. 1: 401 (K) Planını düşünün
İş yeri emeklilik planları, kurtarmanın en kolay yollarından bazıları. 403 (k) veya 457 gibi bir 401 (k) veya benzeri bir plan genellikle sadece kaydolmanızı gerektirir. Her maaştan ne kadar katkıda bulunacağınıza ve paranın nasıl yatırıldığına siz karar verirsiniz. Bunu akıllıca yapın - emekliliğinizin “somunu” büyüklüğü yatırımlarınızın ne kadar iyi performans gösterdiğine dayanır.
Pek çok şirket çalışanlarına 401 (k) 'lık bir çalışanın eşleşmesi olarak adlandırılan hesaplara katkıda bulunur - örneğin, işvereniniz Yatırım yaptığınız her bir dolar için 50 sentte, belirli bir tutara kadar. İşvereninizin maç yüzdesini veya dolar miktarını ve bu maçın maksimum avantajını elde etmek için ne kadar katkıda bulunmanız gerektiğini öğrenin.
Dışarı çıkana kadar 401 (k) plana koyduğunuz paraya vergi ödemezsiniz. Eğer bunu 59-1 / 2 yaşından önce yaparsanız, büyük bir ceza ve vergi ödemeniz gerekecektir, bu yüzden paranın kalmasına izin vermeyi deneyin.
Emeklilik Planı Seçeneği No. 2: Geleneksel Emeklilik Planları
Baban ya da büyükbaban altın saat ve emekli maaşıyla emekli olmuş olabilir. Bu tür planlar daha az yaygınlaşıyor, ancak bazı büyük şirketler hala bunları sunuyor. Tanımlanmış fayda planları kapsamında, çalışan paraya katkıda bulunur ve işveren buna yatırım yapar. Emekli olduktan sonra, işveren emekli maaşına ve hizmet süresine göre emekli maaşı için bir ödeme yapar.
Keogh, Basitleştirilmiş Emekli Emekli Maaşları (SEP) veya Tasarruf Teşvik Maç Planları gibi küçük işletmelerde başka emeklilik planları da olabilir. Küçük İşverenler (SIMPLE) Çalışanları.
Emeklilik Planı Seçeneği No. 3: Bir IRA ile Kendi Kendinize Tasarruf Yapma
Bir işveren emeklilik planınız olsa bile, bireysel emeklilik hesabı (IRA) açabilirsiniz. daha büyük bir yuva yumurtası inşa etmek. IRA'lar bankalar veya yatırım fonu şirketleri ile kurulmuş hesaplardır. Her ikisi de farklı vergi avantajlarına sahip iki tip IRA vardır:
- Geleneksel IRA'lar. Hesaba para yatırırsınız ve çekinceye kadar vergi ödemezsiniz. Katkılarınız vergiden düşülebilir. Her yıl 70-1 / 2'den başlayarak para almaya başlamalısınız.
- Roth IRAs. Bunlar vergi sonrası gelirle finanse edilir, ancak çekilme zamanında vergi ödemezsiniz. Ancak, katkılarınız vergiden düşülebilir değildir ve gelirinize dayalı limitler vardır. Belirli bir yaşta yıllık para çekme işlemlerine başlamak zorunda değilsiniz.
50 yaşın altındaki bireyler, her iki tipte de IRA'ya yılda 5.000 dolarlık katkıda bulunabilirler. Gelecekte daha yüksek bir vergi aylığı içinde olmayı düşünüyorsanız, bir Roth IRA iyi bir seçenek olabilir. Sizin için en uygun planı görmek için bir mali danışmanla konuşun
50 yaşından büyükler için Emeklilik Planı Seçenekleri
Eğer 50 yaşın üzerindeyseniz, emeklilik yuvasına ekleyeceğiniz bazı yollar şunlardır:
- Koy IRA'nıza daha fazla para. Hükümet, 50 yaşın üzerindeki insanların IRA'larına yılda 1000 dolarlık fazladan katkıda bulunmalarına izin veriyor.
- Oynayan 401 (k) yakalama. Şirket planınız izin veriyorsa, Sosyal Güvenlik yardımlarını ne zaman alacağınıza karar verin.
- Ne zaman 62 yaşında başlayabilirsiniz, ancak aylık kontrolünüzle birlikte, 401 (k) planınıza vergi öncesi dolar olarak 5,500 dolar ilave edin. Eğer tam emeklilik yaşına kadar beklediğinizden üçte bir oranında daha düşük olacak, genellikle 65 ile 67 yaşları arasında. Eğer 70 yaşına kadar bekleyebilirseniz, 62 yaşına geldiğinizde kontrolünüz yüzde 75 daha fazla olacaktır. Sosyal Güvenlik yardımlarını almaya başlamak için cinsiyetiniz, medeni durumunuz ve genel sağlığınız dahil olmak üzere birçok faktöre bağlıdır. Daha fazla rehberlik için, Sosyal Güvenlik İdaresi'nin bunu anlamanıza yardımcı olacak bir hesap makinesi var. Emeklilik planlaması bugün geleceğe korkudan ziyade iyimserlikle bakmanızı sağlar. Yani kaydetmeye başla - ve yaşamak istediğin hayatı dört gözle bekle.
